本帖最后由 信用证 于 2013-8-6 15:08 编辑
关于户外保险
此行我们购买的是8264网站出售的华泰保险的“华泰安途团体保障计划(含领队责任)”的计划二。
http://bx.8264.com/?act=intro&code=46114
(本次保单)
安途团体保障计划是华泰财产保险股份有限公司面向国内户外活动爱好者和自助旅行者团队开发的专门产品。本产品承保非职业领队和队员的各种意外事故,并且针对领队的责任进行了保障。万一发生队友和领队(包括职业、半职业、非职业)进行诉讼,领队责任保障计划都可以给领队在保障额度内的诉讼费用以及可能出现的判决赔偿予以保障。
安途团体保障计划在境内(不含台湾省、香港及澳门特别行政区)承保被保险人在旅行及进行以下户外运动期间发生的意外事故:
潜水、滑雪、滑水、热气球、蹦极、冲浪、风筝冲浪、攀岩、速降、自行车、徒步、野外穿越、野外定向、登山(仅限海拔高度5000米以下)、溯溪、漂流、露营、骑马、皮划艇、帆船、野战、拓展训练活动,均在保险范畴之内。
安途团体保障计划还包括了美国救援公司(Assist America)的国际医疗救援及国际旅行援助服务。
安途团体保障计划(含领队责任) 保障范围摘要及费率 主险保障项目 | 计划一 | 计划二 | 计划三 | 意外身故/残疾/三度烧烫伤 | 100,000 | 200,000 | 300,000 | 医药费用(意外医疗) | 20,000 | 40,000 | 60,000 | 扩展境内疾病医药补偿(含中暑及高原反应责任) | 1,000 | 2,000 | 3,000 | 医疗运送送返(含中暑及高原反应责任) | 60,000 | 100,000 | 160,000 | 身故遗体送返(含中暑及高原反应责任,丧葬金限额16,000) | 16,000 | 30,000 | 50,000 | 每日意外住院津贴(总赔偿日数以90天为限) | 无 | 50/天 | 80/天 | 附加领队责任险 责任险一 责任险二
每团队中领队及职业领队的责任赔偿限额 200,000 600,000 费率 (人民币元,1-70周岁适用) 保险期间 | 主险 | 领队责任险 | 计划一 | 计划二 | 计划三 | 责任险一 | 责任险二 | 1天 | 5 | 10 | 15 | 1 | 3 | 2天 | 9 | 18 | 27 | 2 | 6 | 3天 | 12 | 24 | 36 | 3 | 9 | 4-5天 | 15 | 30 | 45 | 4 | 12 | 6-12天 | 20 | 40 | 60 | 5 | 15 | 13-18天 | 35 | 70 | 105 | 6 | 18 | 19-30天 | 55 | 110 | 165 | 7 | 21 |
特别提醒 6人或6人以上设为一个团队,每6人可设1或2名领队。 团员或领队购买保险时,每人保险费=主险保险费+领队责任险保险费。 未满18周岁的未成年人的“意外身故、烧伤及残疾保障”的保险金额在北京、上海、广州及深圳地区为10万元,其它地区为5万元。 主要责任免除 战争、军事行动、暴乱、罢工或武装叛乱。 任何生物、化学、原子能武器、原子能或核能装置造成的爆炸、灼伤或辐射。 投保人、受益人的故意行为;或被保险人无论当时神志是否清醒,被保险人自致伤害或自杀。
本次意外事故经过及原因:
经过——在康定莲花湖徒步露营(海拔4850m)时高反昏迷诱发脑水肿、肺水肿紧急求援下撤,人工搬运(用了15小时左右)、车运(8小时左右),抵达四川甘孜州人民医院救治,在甘孜州人民医院伤者一直抢救,但是一直处于昏迷状态,一天后又通过甘孜州人民医院120救护车转运成都省医院救治(途中7小时左右),一天后醒过来,6月17日出院返回大连,现在一直用药(截止到2013年8月出院后用药费用超过1300元)。
原因——高反导致高山病(缺氧性脑病,肺水肿,脑水肿)
财务损失:
我们此行一共6人,因为要背负伤者下撤,扔掉了一部分辎重,6个人的衣物(如冲锋衣、冲锋裤、速干衣、速干裤、羽绒服、羽绒裤、内衣内裤、雨披等);6个人的部分装备(如帐篷、防潮垫、铝箔地席、地布等);6个人的部分电器器材(如相机电池、充电器、GPS电池等);6人的个人物品(如洗簌用品、防晒霜、毛巾、手套等);6人的饮食(如山之厨、蔬菜、方便面、米、各种配菜等)。
本次从事发到回到大连一共7天时间,因为此事件的总花费在5万多一点,除了如下部分,其他半数以上的费用花在补偿同行人损失物资、答谢相应救助人、打点就医过程中相关人员、以及陪护过程中的吃住行等相关费用上。
实际救援过程中产生的人工救援背负费用和交通费用为;事发地至莲花湖林场院内,人工背负救援费用3500元(6人),摩托车救援费用2500元(3+1人);莲花湖林场至康定车辆救援费用1400元;康定甘孜州人民医院至成都省人民医院120救护车费用4600元;救援过程费用合计12000元。
——以上部分因为未能及时同保险公司指定的救援机构取得相应联系,保险公司说不能核销,即使有合法的相应税务发票,也不可以。
实际医药费用,从沙德镇卫生院——新都桥卫生院——康定甘孜州人民医院——成都省医院,总计医疗医药费用为12639.73元。
实际回连以后社会医疗统筹保险核销了 5245.6元,其余票据按照保险公司要求报给华泰保险成都分部,审核后转给上海总部本次商业户外保险核销共计6236.11(其中未被医保核销部分的医疗费为6036.11元,陪护费200元),其余未报,说是几类的不在报销范畴以内。沙德镇卫生院&新都桥卫生院的医疗医药费用因不是二级以上医院,故不能报销。
(本次商业户外保险报销明细单)
关于医保的一些问题参照前面“关于异地急诊回连报销流程及手续”
华泰保险在报案后,要求报销需要文件的邮件内容如下
———————————————————————————————————— 1、保险合同或投保单复印件; 2、被保险人签名之身份证正反面复印件(未成年人还需提供监护人签名之身份证件复印件及户口关系证明); 3、索赔申请人本人银行卡/存折复印件(具体到某银行某支行); 4、完整的门、急诊病历原件; 5、医院/认可注册医生所签发的医药费原始收据原件; 6、出院小结及住院清单原件; 7、医院出具的所有检查报告单原件; 8、医院出具的附有病理检查、化验检查及其它医疗仪器检查报告的医疗诊断证明书(包括但不限于诊断全称、病历和治疗过程)、结算明细表和处方正本及医疗纪录; 注:国内就诊要求为二级或以上公立医院 ——————————————————————————————————————
总结(以该户外保险为例)
1、出行队伍一定要统一购置保险,否则一旦出事,各不相同的保险在报险时就成了最大难题;保单交由至少两人以上同行人知晓保管,还要交由后方关注员保留一份;同时要求保管该保单的人员要知晓保单内容并在意外发生后能清楚有条理的及时向相应投保公司报险;如有单位统一承保的员工意外险,要同时告知后方关注员,这个意外险政策是很宽的,基本意外险都能管到,甚至要比我们所承保的这种户外险要好用很多。
2、出险后在有通讯信号的情况下要第一时间报险,同行队伍任一队员到了有信号区域,要第一时间报险,第一时间同救援机构取得联系,确认救援方式、方法、费用,以便索赔时一并核销。报险需要该保险保单号、遇险队员姓名、身份证号、伤者情况、简单经过。
3、在入院三天内要申报入院人的统筹社会医保申请,如果申请成功,出院后拿医保核销资料去医保中心申报核销可以核销的部分;同时复印被医保留取的资料并加盖医保复印件专用章,以便去其他保险公司申报用,有几份其他投保保险就复印几份并加盖该社保复印件专用章,同时保留医保报销分割单及结算单原件,其他商业险需要这个东西,如果份数不够,可以要求医保帮忙打印并盖章。
4、要保留所有的原始费用票据,凡是能出具税务单位合法要求发票的,一律要求发票并附相应明细文件,明细清单要盖章。
5、要保留所有事件的过程产生的照片、人证、物证以及公安机关的记录和出具的证明文件。
6、我们投保的商业保险,在报销医疗医药费用时,都是核算医保报销剩余的部分,并不像我们想象的重复报销,即使该保险未做相应声明也是如此。
7、在就医以及整个过程中,一定要认真填写当事人的名字、年龄以及身份证信息,有可能的情况下,持当事人身份证办理整个就医、报案等过程;在不能保证当事人信息准确的时候,一定同后方家属或者安全关注员取得相应的联系确认当事人信息准确。
8、商业保险在核销的过程中,告知的核销明细部分并不完整,而未能报销部分也一般不做解释,很多投保用户也未作过多追究。
9、户外出行游玩,还是需要购置相应的保险,以保不测。
以上仅对该次户外保险——报险——核销过程做了说明和阐述,希望对今后用户在用到时可以借鉴,谢谢!
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